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监管机构严查多户POS机致虚假商户关停是否会成

2018-04-12

在2017年10月15日晚,某公司突发性关停大量商户引起业内一片惊慌。据小编获悉,此次关停商户的范围涉及全国,根据该支付公司代理商反映关停商户量达到事前存量商户的80%到90%不等,引起行业内较大的反响和震动。可以说该支付公司的行为把原本很简单的事情直接放大到全国皆知。今天小编就来和朋友们说说监管机构严查一机多户致虚假商户关停是否会成为多户机的终结!朋友们一起来看看吧。

最近网上流传的说法主要有4种:

1、为了大会监管单位进行例行检查工作;

2、银联检查一机一户顺利通过,被关停的为一机多商户类;

3、大检查期间禁止一机多户的广告宣传;

4、监管力度将加大对违规商户的关停。

以上4条为网上流传的4种说法,也有消息流出,说该支付公司表示在11月期间会恢复被注销商户,但对此小编表示怀疑。根据分析,由于此次关停事件在事先没有如何预兆,突发性强,并且整顿手段激烈且后果严重,可以得知事情严重性,据推测可能与遭到举报违规有关,不排除由此将引发监管单位对收单行业更大规模更大力度的检查。

一机多户在业内早已由来已久,朋友们都知道,因为支付公司的平台允许携机入网,只要代理商向其系统报备SN号,再进行商户报单,终端安装好其平台的程序,最后绑定好商户号、终端号即可正常使用,同时部分支付公司允许一证下机,或非法人下机,或者对审核商户的真实性资料故意放松审核,任由代理商提交PS套用的证件资料,让一个人套用多个虚假商户,使用了多个不同行业的MCC码以完成所谓的一机多商户,让使用者更换使用不同商户达到养卡的目的,这就是所谓的一机多商户。

近来部分收单机构严重降低商户入网进件标准,纵容鼓励之下“套现养卡神机”泛滥市场,一台POS终端上有几十几百个商户可供用户自由选择,变造路由交易,挂靠真实大商户,为套现户在定制化“刷卡完美账单”,以达到“养卡”的目的。而某些收单机构提供此种一机多商户的服务并从中获得巨额刷卡交易量并违规套码牟取暴利。此种违规行为一直受到监管单位的极度重视和打击。

早在2017年6月1日中国银联就在官网公布了【21号文】关于贯彻落实《中国人民银行关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》相关工作要求的函及相关方案。要求所有POS终端厂商根据人民银行的要求进行改造。根据人民银行特急文件「银发【2017】21号」《中国人民银行关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》的要求,以后所有安装pos的商户必须提供机器背面照片(含厂家、型号、SN号等信息)进行系统报备,每一台POS终端都将纳入监管。银联也正式向所有终端厂家发函,并提供了相应的工作解决方案 。

随后不少代理商就收到支付公司邮件通知称:从2017年7月1日起,新增终端或终端信息更改都要根据银发21号文的终端管理办法执行,绑定商户的终端机具序列号必须为真实和厂家系统信息一致,所有收单机构应当严格落实一机一户制。

根据银联规定从今年的7月1号起,所有的机器厂商都要根据银联要求进行系统改造,每一台pos机出厂从公钥文件、传输密钥文件、序列号密钥文件都进行了严格规定,也就是说每一台机器在入网收单机构之前都要从银联下载唯一的序列号密钥,入网后:终端型号、序列号、布放地址、布放时间、名称等等信息都将登记在案,任何的变动都可以进行追溯。

并且根据人行规定:使用不认证POS机给入网的支付公司,出现盗刷伪卡交易需承担全责。根据人行要求,自2017年6月1日起,应选用通过国家认证认可管理部门认可检测机构认证的受理终端。使用质量不合格、不符合标准的受理终端导致客户信息泄露或资金损失的,商业银行、支付机构应依法承担相应赔偿责任。银行卡清算机构要结合受理终端的检测认证结果强化入网管理,严禁未通过检测认证的受理终端入网。

存量的POS终端6月底完成注册,新布放的POS从7月开始每一台必须注册。同时对于POS终端,各商业银行、支付机构于2017年6月底完成存量终端信息注册;自2017年7月1日起,新入网终端于布放或变更后2个工作日完成终端信息注册、自2017年7月1日起,各商业银行。支付机构新布放的POS终端应符合银行卡清算机构POS终端应用流程规范,采用密码识别技术增强POS终端合法身份验证,确保注册信息真实可靠。POS终端注册后,切机、二清、套码全部能查出来,这个就让很多支付公司的代理商压根没办法生存。

1、通过终端信息验证结果表,查看同一商户号、终端号,是否存在多个终端硬件序列号,如果存在,该商户为二清平台上送。终端信息表,统计方法为:同一商户号、终端号下对应多个硬件序列号的终端信息数据,报表包括统计数据以及明 细数据。

2、同一商户号、终端号,同一硬件序列号,大量验证结果为密钥无法解析,疑似为二 清平台仿制硬件序列号及密文。

这意味着个人银行卡信息泄露、伪卡、盗刷、各种二清、各种支付机构违规行为的数据都将被记录在案,都可以通过终端进行追溯,POS终端目前的市场情况各位业内人士心里都有数,无需多说,被央行盯上了属于必然,再不整治有违国家整顿金融市场的初衷。

银行卡清算机构会同成员机构利用大数据分析技术,有效鉴别移机、切机、二清、套码等违规行为。对存在异常交易的终端和商户,要采取调查核实、风险提示、延迟结算、拒绝服务等措施,同时将违规行为线索和证据报告人民银行,并移交中国支付清算协会。

总结:可以说该支付机构此次事件是偶然,也是必然。小编认为,偶然的事情的突然,必然的是国家很早就出台相关文件要清理支付市场中的多商户POS机。在小编看来,多商户POS机的存在因为市场有需要,而大商户池POS机,一机一座城的切换列大POS机在未来也必然会成为被整治的对象。小编提醒朋友,与其盯着多商户市场不如着眼于新POS市场的开发与拓展,这样才能更好的避免因为政策监管而带来的损失。小编建议朋友们,未来是否会把一机多商户给彻底禁止,现在还不得而知,不过从监管机构发文的内容和态度来看,非规POS的未来不容乐观。未来何去何从,让我们拭目以待。希望这个资料对朋友们有所帮助。


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